大福星，小福星，比衣服还贵的补丁？

原标题：大福星，小福星，比衣服还贵的补丁？

前言：找靠谱的人买对保险——家庭保障、高端医疗、员工福利、养老规划——我不代表任何公司，只忠于我的客户和职业操守。

今天，大福星、小福星隆重上市，朋友圈被刷屏了，作为一名持续比较产品的保险小白，满怀期待地对【重疾部分】做了一番对比，闲话少叙，客官请看。

一，重症：重疾数量是不是越多越好？当然不仅要看数量，还要看质量。2007年，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，一句话：大概率发生的重疾大家都一样，还要看看赔付次数、间隔期和额度。

保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

单次赔付，感觉缺少点什么，万一发生了一次赔付后，就几乎和重疾保障绝缘，通不过健康问卷调查，不能再买其他重疾产品，往往这个时候最渴望继续有一份保障，这就是重疾二次赔付的价值百科——机会这种东西，在失去之前一定要紧紧抓住！

二、中症：最近几年才有的保障，有了中症，中国大陆的重疾险产品才敢跟港险平起平坐，大有超越的趋势。大福星、小福星如果还没有加入中症，只能说要加油了。

三、轻症：比中症更重要的保障，发生率高，理赔率高，疾病数量10种有点少，但是总算“补上”了平安福2019、少儿平安福一直缺失的高发轻症，然而仅仅是打补丁而已。

四、特疾、恶性肿瘤多次赔付：恶性肿瘤当然要二次赔付，这四款产品保障都不全，需要产品组合。

五、身故全残：寿险的功能，发到重疾险来完成，有点牵强，保险同等情况下，有总比没有好。

六、保费豁免：豁免是非常人性化的设计，妈咪保贝和健康源2019增强版是自带被保人豁免，可选投保人豁免。大福星、小福星是另外附加，看起来灵活，就是另外掏钱。

七、保费测算：抛开保障看保费是耍流氓；保障更全面，保费更优是极致。大福星、小福星是捆绑寿险一起卖的，下图是单独把重疾险单独拎出来对比，让人望而却步的感觉，不知道是怎么卖出去的？深深佩服。

八、最后小结

1、大福星、小福星，除了寿险必选，重疾，轻症，恶肿，长期意外都可以任意搭配，比平安福2019，少儿平安福2019有了很大进步，让客户更灵活选择，兴许为方便后续部分退保吧，但是保费又突破到新的高度。

2，总共就10种轻症，也算是配齐了四大高发轻症，但不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术只能赔一种，这是高发轻症呀，而且还有原位癌和皮肤癌来凑数。把原来的平安福比作一件有“洞”的衣服的话，大福星、小福星就是一个补丁，但是这个补丁的费用比衣服本身还贵。

3，重疾120种，病种数量增加，但只赔付一次，且没有中症，就算210种也没用，实用性不强。建议关注重疾多次赔付，恶性肿瘤多次赔付，高发轻症和保费——抓住重点，买好保险。

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